小程序重构互联网保险的途径、产品、理念
2018年有两大创业风口：一个是区块链，还有一个就是小程序。小程序被普遍认为是当下最好的打通线上线下场景的互联网产品，而小程序无需安装、轻便易用的特性，大大有助于商家盘活用户资产，重塑线下流量价值。小程序具有科技、资本、尤其是市场需求的巨大潜力，其涉及的行业领域越来越多，已经进入到人们生活的方方面面，也包括保险小程序的开发应用。
小程序蕴藏大商机
小程序（一般指微信小程序，目前还有支付宝小程序、百度智能小程序等）是一种不需要下载安装即可使用的应用，要打开应用时只需搜一下或扫一扫，充分体现“用完即走”的理念，实现了应用的“触手可及”。小程序能实现消息通知、线下扫码、公众号关联等功能。其中，通过公众号关联，用户可以实现公众号与小程序之间相互跳转。小程序的导入，可以让用户更快检索到所关注的公众号，并可以增加阅读量及用户阅读文章的黏性。
小程序非常贴近百姓日常的衣、食、住、行，尤其可以满足用户各种等级的购物所需。
小程序较为核心的场景入口有分享场景、搜索场景、App分享、朋友tab主入口、支付成功页、小程序收藏、公众号小程序链接等，这些场景入口是用户每天都会高频触达的，对小程序生态的影响也是巨大的。
是否满足用户的真实需求，是小程序的价值所在。除了微信小程序，百度智能小程序、支付宝小程序已先后宣布将大力布局，BAT会依据各自的优势在小程序的布局上有所差异化和纵深，不过交叉跨界下很可能蕴藏着更多的新物种新能量。小程序代表着新的技术、新的操作系统、新的创业路径、新的生活方式、新的时代，在未来的发展过程中充满着变化和机会，其生态中将会不断涌现出新的商业模式。
小程序为保险创新开辟一片新天地
微信等小程序为保险打开新市场
微信拥有约10亿活跃用户，覆盖了各类人群；其小程序的推出，吸引了许多保险界及相关领域的企业进入，在线上打造各自的保险小程序，期望卓有成效地开发这一市场。
保险小程序可以出售各保险公司的各类保险产品，尤其借助微信小程序日益凸显的社交功能，以及分享佣金功能等，能够汇聚保险用户并实现保险小程序的广泛传播；同时能够积累更多数据，通过数据分析获取不同年龄段的保险消费情况（特别是购买的保险类型），以便进行二次精准保险推送。
数据显示，不仅微信小程序上的保险用户活跃，支付宝小程序上也有近千万用户在了解保险知识或购买保险产品，这些用户中80后、90后占比超过六成（这一代人了解互联网，对网络购物熟悉，因而在网上买保险成为一种趋势）；保险类支付宝小程序的访问量在直线上涨，例如，众安保险提供的“健康保-重疾大病保险”，“少儿保-儿童保险精选”、“旅行保-旅游保险精选”涨幅都名列前茅。
保险小程序纷纷上线
目前，许多保险公司已经上线了自家的小程序，在小程序上搜索“保险”，能够见到众安保险、平安保险商城、中国人民人寿保险、太平洋保险等国内知名保险公司，还有大象保险+、517保险、群保险、wemoney新金融等，以及平安金融生活超市、平安就在你身边、聚米保险计划书、亚拉智能保险对话机器人、平安车险自助保、公安健康险理赔、重疾退保计算器、机场延误险、机场航意险、4S店维保记录|出险理赔记录查询、新一站保险故事等小程序，都无需下载APP，扫码即用。通过保险小程序传播保险知识、推介各类险种、在线销售保险等，正在成为保险行业发展的一大趋势。
保险小程序的一些功能
1.在线咨询服务功能。保险小程序设有一键导航、一键拨号等服务，方便客户触达保险公司并直接拨打保险公司电话（小程序内置电话咨询模块），进行保险咨询或查看真伪；客户还可以通过绑定手机留下联系信息，方便保险公司后续跟进。2.在线预约服务功能。客户在线预约，可以在小程序平台通过门店获得方便的预约服务；预约中心能够合理、高效地安排预约时间，做好预约顺序管理与促进新增预约工作。3.自主选择服务项目功能。客户根据所需决定要什么保险保障，到店扫码，即可自主选择保险服务项目，使保险体验更便捷。4.评论功能。社区评论功能，让保险信息更透明，可随时分享和传播，能有效提升对保险产品的认知度、认可度及保险消费满意度。5.拥有连锁门店、会员管理、营销工具等多功能。能够让保险机构很方便地搭建独立的多门店经营平台，使自己拥有连锁门店、会员管理、营销工具等多个功能，并对自己的门店实时管理，从而实现保险连锁业态全渠道一体化经营。
打造新的保险业务环节
1.激发保险需求。小程序的多功能组件及多样化展现形态，可以承载所需要的各种保险内容，进而通过保险广告的持续投放吸引关注，运用公众号长期、精细化地培养消费者的保险意识；并针对不同营销诉求，充分提供线上互动条件，能有效激发保险需求。2.促进保单销售转化。小程序能够使保险公司依托平台丰富的流量和社交大数据，精准识别潜在保险消费者的兴趣偏好及处于什么样的场景、有何投保需求等，进而很好地触达目标客户，并有针对性地沟通，促进保单销售转化。3.生成专属保险推荐。利用微信等平台一对一的数据获取能力，小程序能够生成专属保险推荐，为意向客户提供适宜的保险计划、体验等。4.满足保费测算体验。由于小程序无需下载，可以满足低频轻量级保费测算体验。5.支持自助下单。客户任何个性化需求，都可以在小程序支持下，通过微信支付自助下单，直接完成保险购买和社交分享流程。6.提升复购率。保险小程序借助微信端多种社交入口，能够有效地引流获客，召回流失的客户，再次触达尚未转化的潜在客户群，结合丰富的营销功能以及一键式自助线上购物新体验，可以精准提升复购率。
保险产品小程序化
互联网保险产品的基本特征是小额、高频、海量，而小程序的更轻量化、更高效特征，深刻改变着互联网保险产品的形态。小程序不仅重构了互联网保险入口，也重构了互联网保险产品。小程序销售保险产品，形态上是去中心化的，产品本身具有的可列变性将会传递吸引力及不断拉新。保险产品小程序化，要求面向终端消费者做好产品创新、做好互联网化产品运营，不断打造客户可以自行自主决策的“消费者产品”（目前小程序内可自由选择的产品已推出不少，诸如上班无忧意外险、住院医疗险、航延险、手机碎屏险等）。
保险小程序与社交结合
保险小程序与社交相结合，能够带动社交裂变，更加吸引人们的视线，获得大众聚焦，并通过社会化的传播方式，更广泛地连接用户来认识保险和体验保险。保险产品融入社交生态，能够更好地传递关怀和情感，形成流量变现，这是真正有效的社交保险营销。保险小程序依托微信等平台的社交属性，让社交成为促进保险转化率的重要途径，也让保险更有温度。
“小程序+”的场景服务生态
保险小程序与每个碎片化细分场景相结合，在移动互联网技术、大数据技术、人工智能技术等支撑下，能够为客户提供个性化、定制化、智能化的保险解决方案，从而打造一种简单、个性化的新型互联网保险服务模式。这一模式能够将保险产品快速切入客户生活，满足客户特殊场景下的个性化需求，还可以带给客户增值服务，易被经常上线的年轻群体广泛接受。保险依托小程序打造场景服务生态圈，让生态圈内的客户在很短的时间完成所做事务，经此很好的服务体验，客户还会回来继续用该小程序，这或将成为保险小程序生态的一种趋势。
保险小程序将继续深耕保险业
用户越来越习惯保险小程序带来的保险便利
随着保险小程序功能的不断完善和成熟，在保险业的应用越来越广泛。保险小程序的用户也日趋增多，这一市场的火热正在持续中，用户越来越习惯保险小程序带来的保险便利，更多的用户时长被保险小程序占据。尤其社区的构建大大增加了用户黏性，仅众安保险小程序“保险福利”的日均访问用户就保持有数十万的增长势头。
保险业将在小程序领域持续发力
保险业要在小程序领域开创一片新天地，尚需不断探索、持续发力。保险小程序以即用即走的便捷优势深耕保险业，有助于险企开拓产品与效率合一的保险服务生态。保险小程序的灵活性、定位功能设置、线上拓客能力、产品的口碑裂变效应等优势的更好发挥，有利于制作更加灵活的营销策略，能够大幅提升品牌美誉度，更有效地实现用户沉淀、转化。保险小程序代表的是互联网保险的未来，其内容将会层出不穷，或许还将会有更为惊人的保险流量变现。
保险小程序的发展要回归质量和服务
保险小程序，说到底就是一个保险引流途径。而保险产品与理财产品的区别，在于其专业性、条款和责任。要让这一保险引流途径和保险产品融合得更好，更有成效地去解决用户痛点、提高用户体验、获得人心，就必须回归质量和服务。而保险小程序的核心竞争力，还应重在提升性价比，以避免在这一赛道中陷入单纯的低价竞争。
科技使保险小程序具有独特的生命力
新科技的发展和应用，在不断拓宽保险业务边界。互联网保险借助科技力量也将“无缝式”嵌入互联网消费的购买、支付、物流等各个环节。保险小程序随着保险科技能力的不断释放，将具有更多的功能、更多的适用，会产生更好的业务模式、更好的算法和更好的服务方式，表现出独特的生命力。
上述文章摘自《中国保险报》2018年10月23日第8版